数字人民币:微信、支付宝的抉择

数字人民币:微信、支付宝的抉择

一月四日,也就是2022年的第一个工作日,中央银行的“试用版”App正式上架了各大安卓应用商店和苹果应用商店。
本次升级之后,微众银行(微信支付)和网上银行(支付宝)推出了“人民币钱包”。
据悉,目前已有50多家平台为美团、京东、小米商城提供了使用和支付功能。
数字化人民币和支付宝、微信支付有什么不同?对于腾讯、阿里的支付帝国,会有什么影响?假设数字人民币完全支付完成后,将会怎样?
电子人民币是免费的。
支付宝在2014年发展已有十年之久,今年年初,中央银行成立数字货币研究小组,开始研究区块链和数字货币技术。2017年,中国人民银行数字货币研究院正式成立。
至2019年,开始频繁有高层对数字人民币进行规划,数字人民币进入快速发展阶段。
到2019年底,数字人民币试点形成“10+1”模式;2020年,新设6个试点地区。
这次,数字人民币App升级到了1.0.2.0版,为促进全面竞争,除原6家国有银行外,又增加了招商银行及两家民营银行,分别是蚂蚁集团和腾讯旗下的网商银行(支付宝)。

数字人民币:微信、支付宝的抉择插图

蚂蚁集团CEO胡晓明对媒体说,2020年10月,其下属网络银行深入参与了数字人民币的研究与开发进程;次年4月,除技术交流和合作外,中国人民银行数字货币研究所与蚂蚁集团签订技术战略合作协议,以盒马、大润发、天猫超市为例,作为数字人民币运营机构之一,正在进行试点。
腾讯亦不例外,从2018年2月起就深度介入数字人民币项目,包括设计、研发、运营等各个环节。
这种深度的技术合作,使得这两家公司能够以九大运营商之一的身份进入数字人民币App,也是理所当然的。
那么,人民币应用将取代支付宝和微信支付吗?这是公众关注的话题,也是有关领导关心的问题。
中央银行数字货币研究所所长穆长春和蚂蚁集团CEO胡晓明都说过,支付宝和其它移动支付钱包是金融基础设施,数字人民币是支付工具,钱包是钱包的内容。
简而言之,支付宝、微信支付等都是钱包,数字人民币是“人民币数字化”。
那么支付宝、微信支付这些工具还没有完成数字钞票呢,现在再做一次不是重复功?
需要了解的是,支付宝等银行只是将纸币数字化,纸币仍然存在,它的出现只是方便了交易。而数字人民币则是去钞票化,即“人民币数字化”,要了解这一点就必须提及人民币的特征。
借鉴区块链技术,数字人民币具有独特的编号,这样可以使货币可以追踪(只有中央银行拥有这样的追溯权);此外,数码人民币的交易过程与支付宝等交易过程不一样,交易双方不能追踪对方的交易记录,具有匿名性。
采用NFC技术,数字人民币实现了双离线支付,即使收款者和付款人都没有网络也能完成交易。根据有关媒体的报道,即便是手机关机时也可进行“触摸”付款,无论真伪,单是双离线支付技术就大大提高了交易的便利性。
由于是钞票的“数字化”版本,交易双方也不必像支付宝、微信支付那样,支付手续费。
上述是数字人民币的一些核心特征,可见其目的并非针对支付宝、微信支付等支付工具,毕竟这是一种裁判方式,中央银行发行的产品,但不会间接影响到支付宝的支付生态。
撕掉支付宝和微信支付的口子。
根据艾瑞咨询公司此前发布的报告,支付宝和微信早就形成了国内第三方移动支付的双寡头地位,两家手机市场份额合计超过90%。
随着国内消费习惯的不断变化,这两家公司逐渐形成了数字人民币的推广方式。
虽然数字人民币有追塑、匿名、方便等优点,但支付的关键并非功能,而是场景。如今,数字人民币已直接嫁接在支付宝和微信上。
一月六日,微众银行(微信支付)数字人民币钱包上线,网上学习如何使用微信数字人民币钱包。
伯虎财经指出,接入微信生态的“数字人民币”不同于以往银行卡,在微信支付界面上拥有和微信自己产品(零钱,零钱通)相同的单独入口。

而支付宝,数字人民币还有一个和余额宝、花呗等同级菜单入口。
即(以支付宝为例),以前的交易可以从余额宝、余额两处转出资金,按照目前这种排版布局,用户有第二选择,通过“数字人民币”进行支付,直接为数字人民币找到丰富的支付场景。
另外,伯虎财经指出,点开支付宝的“数字人民币”按钮后,里面还有转出、转、转、转、收,信用卡管理这些金融服务的功能,即,一种和支付宝有着高度同质性的应用程序——它必然要分掉部分用户。
这么说不仅因为数字人民币相对于支付宝、微信支付具有“人无我有”差异化功能,也在于目前割裂的支付模式。
虽然从去年开始,“互联互通”被提上日程,但是进度却不尽如人意,特别是在巨头们“心甘情愿”付钱的时候,QQ生态不支持支付宝,淘系应用排除了支付宝之外的支付方式,京东提供了微信支付,但不支持,虽然美团支持国内两种支付方式,但是通过补贴鼓励用户使用美团支付。
当你要在某些平台上和微信或者支付宝进行竞争时,开卡、转帐就成为必需。
同样基于这一点,具有法币大一统属性的数字人民币还有其发挥的空间,因为作为用户,并不会影响其体验,微信支付占9成的支付场景,而在于剩下10%的生活场景开始消耗他们90%的精力。
付款方式将改变什么?
与腾讯相比,支付宝,对于数字化人民币的出现最大的叫好应该是那些有自己的支付场景,但并不具备自身支付优势的平台。
一月五日,在数字化人民币App上线的第二天,美团宣布其旗下美团App完成了对数字人民币的试点城市的支持,并给出了比自己美团App更高的支持。
从美团提供的数据来看,截至1月7日,美团平台数字人民币钱包的数天都增加了近20倍,数字人民币交易订单和交易额每日增长25%左右。
据京东方面的数据显示,在数字人民币试点发布之后,使用电子钱包的用户数天都增长了10倍以上。
去年底,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,截至2021年10月22日,数字人民币的交易笔数已达1.5亿笔,交易额接近620亿元。

到现在,爱奇艺、携程、哔哩哔哩、滴滴、小米商城、中石化等50多个平台都支持数字人民币的使用和支付。
如果说数字人民币的全面覆盖,将会产生什么影响?
2004年,支付宝创立之初,旨在为商家和消费者提供担保,促成交易。为解决消费后平台中存款余额贬值的问题,出现了理财工具“余额宝”,也就是按照这个思路,由支付派生出的金融属性越来越强,如今理财,保险等金融产品成为支付宝的第一属性,蚂蚁集团也险些成为有史以来最大IPO。
刚结束的“2022微信公课PRO”上,微信支付总经理表示,过去几年,微信支付一直处于亏损状态。「即使如此,我们仍将继续资助100亿多亿元帮助小商户数字化升级。」
广告
微信和阿里不相上下,支付场景不多。亏了钱,就是想抢夺一分钱,用一亿级的消费者为自己建起一条护城河,护城河建立起来,在支付的虹吸效应下,其他平台基本不可能抢到蛋糕,只能在支付宝和微信支付下二选一。接着,两家公司做基金、保险之类的“金钱生财”业务也易如反掌。
无论是微信支付,还是支付宝,支付只是作为一座桥梁,用来连接背后的金融帝国。无论是美团支付、京东支付,还是刚刚购买了支付牌照的B站,都离不开这一发展路径。不过在过去,在“垄断”地位的蚂蚁和腾讯的羽翼之下,它们的盘子并不大,
数字人民币打破这一支付割裂的结局只是一个方面,更重要的是,将来有一种大一统的支付方式,以往关于支付的竞争已经结束,对用户的吸引力将从支付转向产品,这类产品可能是电商或外卖,进餐,入场券,知识付费…至少在支付领域,一个摆脱了重复建设、低水平竞争,百花齐放的阶段也许并不遥远。

科技新闻

投资洞见 | 卢轶乔:未来已来,愿与您一起拥抱世界

2022-1-12 20:24:22

科技新闻

京东在荷兰开设两家机器人零售店 在欧洲市场挑战亚马逊

2022-1-12 20:29:31

⚠️
版权声明:云竹林社区所提供的文章、教程等内容均为用户发布整理而来,仅供学习参考,。
若您的权利被侵害,请联系站长 QQ: 1032066668 或 点击右侧 私信:Muze 反馈,我们将尽快处理。
0 条回复 A文章作者 M管理员
    暂无讨论,说说你的看法吧
个人中心
购物车
优惠劵
今日签到
有新私信 私信列表
搜索